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México busca reducir gradualmente el uso del efectivo y hacer que pagar desde el celular sea cada vez más sencillo. El gobierno de Claudia Sheinbaum impulsa una iniciativa de Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos que pretende ampliar el uso de transferencias, códigos QR y otros mecanismos digitales en comercios, servicios y trámites.
La iniciativa fue enviada al Congreso como parte del Paquete Económico 2027 y todavía debe pasar por el proceso legislativo correspondiente.
Sheinbaum ha señalado que una mayor digitalización puede facilitar las operaciones, disminuir comisiones, aumentar la seguridad y contribuir a la formalización económica.
México todavía utiliza mucho efectivo
Uno de los principales motivos detrás de la propuesta es el elevado uso de billetes y monedas para realizar compras cotidianas.
De acuerdo con los datos presentados por el gobierno, 85% de las operaciones menores a 500 pesos todavía se realizan en efectivo.
José Antonio Peña Merino, titular de la Agencia de Transformación Digital y Telecomunicaciones (ATDT), explicó que el objetivo es incrementar significativamente la utilización de medios electrónicos.
La estrategia aprovecharía infraestructura que ya existe en el sistema financiero mexicano, particularmente herramientas como SPEI y CoDi.
¿Van a prohibir el efectivo en México?
No de manera general.
La propuesta no significa que los billetes y monedas vayan a desaparecer ni que todos los mexicanos estén obligados a realizar únicamente pagos electrónicos.
La iniciativa contempla que la Secretaría de Hacienda pueda determinar sectores estratégicos y actividades específicas donde los medios digitales podrían convertirse en la única modalidad de pago aceptada. Las condiciones y plazos tendrían que establecerse posteriormente.
Sheinbaum también afirmó públicamente que el objetivo no es prohibir de manera general el efectivo, sino facilitar y extender las alternativas tecnológicas.
Gasolineras, entre los primeros objetivos
Uno de los sectores donde el gobierno quiere comenzar la transición es el de las gasolineras.
Actualmente, muchos establecimientos permiten pagar mediante tarjetas bancarias, pero la estrategia gubernamental pretende impulsar alternativas digitales como CoDi, que permite realizar pagos mediante códigos QR.
El gobierno sostiene que este tipo de mecanismos puede disminuir costos relacionados con las comisiones y reducir la cantidad de efectivo manejado en los establecimientos.
Las casetas también avanzarían hacia pagos electrónicos
Otro punto importante son las carreteras.
El planteamiento es incrementar paulatinamente los carriles destinados exclusivamente a pagos electrónicos en las casetas de peaje.
Sheinbaum indicó que la transición no ocurriría inmediatamente, sino de manera gradual.
Según la presidenta, una mayor utilización de mecanismos electrónicos también permitiría incrementar el control sobre los recursos obtenidos mediante el cobro de peajes.
Los códigos QR llegarían a más pequeños negocios
La iniciativa también busca que los comercios puedan recibir pagos digitales con mayor facilidad.
Una de las posibilidades consiste en generar códigos QR para realizar cobros directamente desde aplicaciones financieras, evitando que todos los negocios dependan necesariamente de las terminales tradicionales para tarjetas.
El gobierno estima que alrededor de 85% de las micro, pequeñas y medianas empresas cuentan con una cuenta bancaria, lo que podría facilitar la adopción de estos mecanismos.
La propuesta pretende que los proveedores de bienes y servicios cuenten con infraestructura para aceptar pagos digitales y que las autoridades de los tres niveles de gobierno también incorporen estas alternativas en trámites y servicios.
CoDi y SPEI serían fundamentales
México ya cuenta con infraestructura para realizar transferencias y pagos digitales.
SPEI permite realizar transferencias electrónicas entre cuentas, mientras que CoDi facilita pagos y cobros utilizando códigos QR desde aplicaciones compatibles.
El problema es que algunas de estas herramientas todavía tienen una adopción limitada.
Entre octubre de 2019 y julio de 2026 se habían realizado aproximadamente 21.5 millones de operaciones mediante CoDi, de acuerdo con cifras de Banco de México recopiladas en la información sobre la iniciativa.
La nueva legislación pretende aprovechar esa infraestructura existente y hacer que estas herramientas formen parte de un mayor número de operaciones cotidianas.
Millones de mexicanos todavía no tienen una cuenta bancaria
La digitalización también enfrenta un obstáculo importante: no todos los adultos tienen acceso al sistema financiero.
Peña Merino señaló que alrededor de 18 millones de adultos en México no cuentan actualmente con una cuenta bancaria, por lo que aumentar la bancarización forma parte de los retos de la estrategia.
La iniciativa busca facilitar la contratación digital de servicios financieros y utilizar herramientas de identidad digital para simplificar algunos de estos procesos.
Además, el gobierno adelantó que el Banco del Bienestar prepara cambios para ampliar las posibilidades de realizar pagos mediante sus tarjetas.
¿Qué tiene que ver esto con la corrupción?
Sheinbaum sostiene que reducir los procesos presenciales y trasladar más operaciones a medios electrónicos puede ayudar a disminuir espacios para irregularidades.
La lógica planteada por el gobierno es que menos trámites en ventanilla y una mayor trazabilidad electrónica de las operaciones pueden incrementar el control y reducir determinadas oportunidades de corrupción. Esta es una expectativa expresada por el Ejecutivo y no implica, por sí sola, que la digitalización elimine esas prácticas.
También existen cuestionamientos sobre los retos de implementación. Especialistas han advertido que trasladar operaciones al entorno digital no elimina automáticamente riesgos como el lavado de dinero, mientras representantes del sector fintech han señalado que será necesario definir costos, infraestructura y reglas claras para la transición.
Del efectivo al celular
La iniciativa forma parte de una estrategia más amplia del gobierno para digitalizar operaciones económicas y aumentar la inclusión financiera.
El propio Ejecutivo había adelantado desde el 9 de septiembre que la Ley de Economía Digital tendría como objetivo disminuir el uso del efectivo y permitir que más pagos puedan hacerse de forma sencilla desde un celular u otros mecanismos electrónicos.
Por ahora, el efectivo no desaparece y la iniciativa todavía debe avanzar en el Congreso.
Pero la dirección planteada es clara: México busca que pagar con el celular, una transferencia o un código QR pase de ser una alternativa a convertirse en una parte mucho más habitual de las compras y servicios cotidianos.
