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Con la temporada de lluvias llegan también los riesgos para miles de automovilistas. Uno de los daños más costosos ocurre cuando un vehículo queda atrapado en una inundación y el motor termina desvielado, una avería que puede representar una reparación de decenas o incluso cientos de miles de pesos.
La buena noticia es que, en muchos casos, el seguro sí puede cubrir este tipo de daños, aunque todo dependerá de las coberturas contratadas y de las circunstancias en las que ocurrió el siniestro.
¿El seguro paga un motor desvielado por inundación?
De acuerdo con Carlos Jiménez, director de Daños y Automóviles de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), más del 99% de las pólizas de auto incluyen cobertura por riesgos hidrometeorológicos, incluso algunas consideradas de cobertura limitada.
Esta protección contempla daños ocasionados por fenómenos naturales como:
- Lluvias intensas.
- Inundaciones.
- Granizo.
- Huracanes.
- Desbordamientos.
Sin embargo, el especialista recomienda revisar cuidadosamente las condiciones del contrato, ya que no todas las aseguradoras incluyen automáticamente la cobertura para desvielamiento del motor, y en algunos casos debe contratarse como una protección adicional.
¿Cuándo sí aplica la cobertura?
El seguro normalmente responde cuando el daño ocurre por un hecho fortuito, es decir, una situación inesperada que el conductor no pudo evitar.
Por ejemplo:
- Quedarte atrapado en un embotellamiento mientras el nivel del agua sube rápidamente.
- Que una lluvia torrencial inunde repentinamente una vialidad.
- Que el vehículo quede inmovilizado sin posibilidad de salir de la zona.
En estos casos, si la póliza contempla la cobertura correspondiente, la aseguradora puede hacerse responsable del siniestro.
¿Cuándo el seguro puede rechazar el pago?
Uno de los motivos más comunes para negar una indemnización es la llamada agravación del riesgo.
Esto ocurre cuando el conductor:
- Decide atravesar un bajopuente ya inundado.
- Ingresa deliberadamente a una zona con alto nivel de agua.
- Continúa circulando aun cuando existía un riesgo evidente de afectar el motor.
En estas circunstancias, la aseguradora puede considerar que el propio conductor contribuyó al daño, por lo que podría rechazar la reclamación, salvo que el contrato indique expresamente lo contrario.
¿Es necesario contratar cobertura amplia?
Aunque muchas personas creen que únicamente la cobertura amplia protege contra inundaciones, la realidad es diferente.
Según especialistas de la AMIS, las coberturas de:
- Robo.
- Daños materiales.
también suelen incluir protección frente a riesgos hidrometeorológicos.
En cambio, una póliza de responsabilidad civil o daños a terceros no cubre los daños ocasionados por lluvias, inundaciones, granizo o caída de árboles.
La temporada de lluvias aumenta el riesgo
Especialistas del Instituto de Ciencias de la Atmósfera y Cambio Climático de la UNAM señalaron que las lluvias registradas durante 2026 han sido superiores al promedio histórico, lo que incrementa el riesgo de inundaciones urbanas.
La AMIS estima que:
- El 68% de los mexicanos vive en zonas con alta vulnerabilidad a fenómenos hidrometeorológicos.
- En años sin huracanes de gran impacto, 41% de las indemnizaciones por fenómenos naturales corresponden a lluvias e inundaciones.
- La Ciudad de México concentra el mayor número de reclamaciones por este tipo de siniestros.
Recomendaciones para evitar problemas con tu aseguradora
Antes de la temporada de lluvias, los especialistas recomiendan:
- Revisar qué coberturas incluye tu póliza.
- Confirmar si el desvielamiento por inundación está protegido.
- Evitar cruzar calles o pasos deprimidos con acumulación de agua.
- Reportar inmediatamente cualquier siniestro a la aseguradora.
- No intentar encender el vehículo si el motor estuvo completamente sumergido.
Conocer las condiciones de tu seguro puede marcar la diferencia entre recibir una indemnización o asumir por completo el costo de reparar un motor dañado por una inundación.
